Что такое целевой кредит и чем он отличается от обычного

0

0

Иногда деньги нужны нам на вполне конкретные вещи: например, чтобы купить квартиру, автомобиль или шубу. Такие кредиты в банковской терминологии именуются целевыми. Рассказываем, чем их условия отличаются от обычных.

Что такое целевые кредиты

Целевые кредиты придумали, чтобы клиентам банков было легче выбрать подходящий тариф кредитования. «Целевой» значит, что банк выдает вам средства на конкретную цель — и вы не можете потратить их на что-то другое.

Все строго проверяется: вы обязаны предоставить банку документы, которые подтверждают, на что были потрачены деньги. Это и есть основное отличие целевого кредита от обычного — при обычном вы просто берете деньги в долг у банка и не обязаны ни перед кем отчитываться, куда они пошли.

У целевого кредита есть еще ряд особенностей:

• Процентная ставка по таким кредитам ниже. Банк более уверен в том, что заемщик использует кредит по назначению, а значит, риск невозврата меньше. Обычные кредиты имеют более высокие ставки, так как кредиторы не могут контролировать расходование средств.
• Целевые кредиты выдают на более длительные сроки и на более крупные суммы, так как они предназначены для покупки дорогостоящих товаров или услуг.
• В случае если клиент не сможет вернуть кредит, у банка есть право забрать имущество, на которое были потрачены средства, что создает дополнительные риски для заемщика.

Какие бывают целевые кредиты

Видов целевых кредитов довольно много — почти на все случаи жизни.

1. На покупку жилья. Ипотечные кредиты — один из самых распространенных видов целевого кредитования.
2. На покупку автомобиля. Очень популярный и выгодный кредит. Обычно здесь низкие ставки и разные льготы. С другой стороны, авто придется застраховать в обязательном порядке, к тому же оно считается собственностью банка до погашения долга.
3. На учебу. Можно взять заем на оплату обучения в вузе. Обычно его дают родителям студента или работающим молодым людям старше 21 года.
4. Потребительский целевой кредит. Например, на покупку бытовой техники.
5. Рефинансирование. Тоже относится к целевому кредитованию — вы берете кредит в одном банке, чтобы покрыть долг в другом. Средства идут напрямую предыдущему кредитору.

Особенности нецелевых кредитов

Как мы уже упоминали, к нецелевым кредитам относятся обычные потребительские. Банк предоставляет вам определенную сумму денег, проценты обычно выше, чем при целевом кредитовании: этим банк компенсирует для себя риски невозврата средств.

Также сейчас популярны микрозаймы (микрокредиты). Их выдают не банки, а финансовые организации при предъявлении одного лишь паспорта. Суммы дают небольшие и на короткий срок, однако проценты достигают безумных размеров: переплатить можно втрое.

Кредитные карты и карты рассрочки послужат заменой полноценного кредита в случае, если вам нужны не наличные, а просто расплатиться за покупку. Чтобы не переплачивать, долг по кредитной карте лучше постараться закрыть в беспроцентный период.

А по карте Халва вам не начисляются проценты, главное вовремя оплачивать рассрочку. С подпиской «Халва. Десятка» ее срок может доходить до десяти месяцев.